L’assurance vie est l’investissement le plus plébiscité des Français mais ne répond pas pas son rôle pour les épargnants qui veulent un placement à court terme. Réponse hybride entre l’épargne et l’investissement, sa rentabilité sera fonction de votre profil et votre appétence face aux aléas boursiers. Sans contrainte de versement maximum, le plafond d’assurance vie supprime les limites réglementaires de l’épargne. Cependant, en ce qui concerne les règles de succession, c’est l’opposé de manière systématique être compliqué. Les frais de succession sont estimés selon les dates de versement des primes et après, s’il existe, application d’un plafond d’abattement. Deux périodes sont mises en relief concernant les frais de succession:
- -Les primes versées et les intérêts produits ne sont pas soumis à la fiscalité avant la date du 13 octobre 1998.
- -Les primes versées et les gains réalisés sont contraints à une fiscalité de 20 % (après abattement de 152 500 euros par bénéficiaire) après le 13 octobre 1998.
Le calcul des droits successoraux est également fonction de l’âge du souscripteur au cours des primes versées. Les primes versées passé 70 ans sont assujetties aux droits successoraux de droit commun après abattement de 30 500 euros.
Toutefois, les revenus de ces contrats sont exonérés de toute fiscalité. Comparé aux montants maximum de versement des livrets d’’épargne tel que le livret A, limité à 15 300 euros, L’assurance vie est très intéressante du fait qu’il n’y ait pas de plafond maximum et accessible pour tous les épargnants. Contrairement à un placement court terme l’assurance vie est idéale en matière de succession. Le placement en assurance vie est illimité, donne la possibilité à chaque personne de transmettre via le contrat d’assurance vie un patrimoine non limité à ses héritiers ou bénéficiaires que le titulaire du contrat aura désignés sur le contrat en question. C’est pour cette raison que le l’investissement en assurance vie est attrayant pour la transmission d’un capital.
Il conviendra tout de même à faire attention à considérer les héritiers légaux afin qu’ils ne se sentent pas défavorisés. Si vous préférez opter pour un investissement à court terme, l’idéal est d’effectuer un comparatif dans l’optique de rechercher le meilleur placement, parfaitement adapté à votre projet d’épargne. Les meilleurs prix sont possible avec l’ouverture d’un compte bancaire
